Nuevos cambios a la Ley Antilavado en México para el sector inmobiliario

El 16 de julio de 2025 se publicó en el Diario Oficial de la Federación (DOF) el decreto de reforma a la Ley Federal para la Prevención e Identificación de Operaciones con Recursos de Procedencia Ilícita. Esta actualización impacta directamente al desarrollo inmobiliario, imponiendo nuevas obligaciones en materia de prevención de lavado de dinero.

En este blog encontrarás de forma práctica:

• Almacenamiento digital de información por 5 a 10 años.
• Identificación de clientes y Beneficiarios Controladores.
• Nuevos criterios de riesgo reputacional.
• Multas y sanciones de hasta 65,000 UMAs.

¿Qué obligaciones nuevas debo cumplir como desarrollador inmobiliario?
¿Qué sanciones enfrento si no cumplo la Ley Antilavado?

Aquí te lo explicamos paso a paso en base a la fuente oficial del Gobierno de México.

Principales obligaciones para el desarrollo inmobiliario según la Ley Antilavado

El decreto establece que el sector inmobiliario es considerado actividad vulnerable. Esto  significa que las operaciones de compra, venta o renta de bienes inmuebles deben cumplir con nuevas medidas de identificación y registro:

• Almacenamiento digital de información: Los expedientes de clientes y operaciones deberán conservarse al menos por 10 años (Art. 18, fracción IV DOF 16/07/2025).
• Identificación del Cliente (KYC): Obligación de verificar identidad, ocupación y antecedentes de clientes, usuarios y fideicomisos.
• Expediente Único: Reunir documentación legal, financiera y personal de cada cliente para facilitar auditorías.
• Beneficiario Controlador: Determinar a la persona física que obtiene el beneficio último de la operación, aunque no aparezca como comprador directo.
• Avisos a la SHCP: Reportar operaciones que superen 8,025 veces la UMA, equivalentes a más de 900,000 pesos (según UMA 2025).
• Oficial de Cumplimiento: Cada desarrolladora deberá designar un representante encargado de vigilar el cumplimiento normativo.

La Unidad de Inteligencia Financiera (UIF) es la autoridad encargada de recibir y analizar los reportes de operaciones relevantes o inusuales en el sector inmobiliario. Las empresas deben presentar esta información en tiempo y forma para evitar sanciones, además de implementar controles internos y un oficial de cumplimiento.

👉 Estos requisitos fortalecen la transparencia en el sector, pero también elevan la carga administrativa para desarrolladores y comercializadores de bienes raíces.

El Beneficiario Controlador y su impacto en el sector inmobiliario

Uno de los cambios más relevantes es la figura del Beneficiario Controlador (Art. 33 Bis y 33 Ter).

Se considera Beneficiario Controlador a la persona física que en última instancia:

• Ejerce control o propiedad sobre más del 25% del capital social de una empresa.
• Tiene poder de voto o decisión en operaciones inmobiliarias.
• Se beneficia económicamente, aunque no aparezca en el contrato.

👉 En el desarrollo inmobiliario, esto implica que no basta con identificar al comprador registrado; también debe rastrearse al inversionista o propietario real detrás de sociedades o fideicomisos.

La obligación de identificar al Beneficiario Controlador busca evitar esquemas de testaferros y fortalecer la trazabilidad financiera.

Te invitamos a ver también nuestro blog Multas y Sanciones por Incumplimiento de la Ley Antilavado en México.

Multas y sanciones por incumplimiento de la Ley Antilavado

Las sanciones económicas se reforzaron significativamente. De acuerdo con el DOF (Art. 54), las multas pueden ir desde:

• 200 a 2,000 UMAs (~$25,000 a $250,000 MXN) por errores en reportes.
• 2,000 a 10,000 UMAs (~$250,000 a $1,250,000 MXN) por incumplir con la identificación de Beneficiarios Controladores.
• 10,000 a 65,000 UMAs o hasta el 100% del valor de la operación, lo que resulte mayor, cuando se omite la obligación de presentar avisos relevantes.

Además, la reforma establece que el riesgo reputacional se vuelve un factor crítico: una sanción no solo implica costos financieros, sino también la pérdida de confianza de inversionistas y compradores.

¿Cómo deben prepararse los desarrolladores inmobiliarios ante la Ley Antilavado?

Cumplir con la Ley Antilavado no solo es una obligación legal, también una forma de fortalecer la confianza en el sector. Estas son las acciones clave:

1. Crear un Expediente Único por cliente con identificación, comprobantes fiscales y documentación legal.
2. Implementar procesos de Identificación del Cliente (KYC) antes de formalizar cualquier operación.
3. Designar un Oficial de Cumplimiento con capacitación continua en prevención de lavado de dinero.
4. Digitalizar expedientes para asegurar almacenamiento seguro y trazabilidad.
5. Monitorear operaciones que superen umbrales de la UMA y reportarlas en tiempo y forma a la SHCP.
6. Evaluar el riesgo reputacional de cada operación y de los clientes involucrados.

Neivor como aliado en el cumplimiento digital

El cumplimiento de estas nuevas disposiciones requiere gestión documental robusta y digitalizada. Aquí es donde plataformas como Neivor se convierten en un aliado estratégico:

• Almacenamiento digital seguro por 10 años, cumpliendo con la Ley Antilavado.
• Expedientes digitales únicos, centralizados y fáciles de auditar.
• Trazabilidad de pagos y contratos en tiempo real.
• Automatización de reportes que simplifica la entrega de información a la SHCP.

👉 Con Neivor, los desarrolladores inmobiliarios no solo cumplen con la ley, sino que también reducen riesgos de sanciones y fortalecen su confianza ante inversionistas y compradores.

Cumplimiento normativo en el desarrollo inmobiliario: un reto y una oportunidad

Los cambios en la Ley Antilavado representan un desafío operativo, pero también una oportunidad para profesionalizar el desarrollo inmobiliario en México.

• Si buscas evitar multas y sanciones → asegúrate de identificar correctamente a tus clientes y beneficiarios controladores.
• Si quieres blindar tu reputación → implementa controles de riesgo reputacional y capacita a tu Oficial de Cumplimiento.
• Si necesitas digitalizar y organizar expedientes → considera soluciones tecnológicas como Neivor.

El cumplimiento ya no es solo un requisito legal, es una ventaja competitiva en el mercado inmobiliario.

¿Por qué es importante el artículo 17 de la ley antilavado para un Desarrollador Inmobiliario en México?

El artículo 17 de la Ley Antilavado establece que todos los expedientes de clientes y operaciones deben ser conservados digitalmente por al menos 10 años. Esta obligación de almacenamiento digital asegura que las autoridades puedan acceder a información relacionada con las transacciones inmobiliarias para rastrear cualquier operación sospechosa de lavado de dinero.

Para los desarrolladores inmobiliarios, este requisito es crucial, ya que el riesgo de perder o destruir documentación física es alto. Aquí es donde Neivor juega un papel clave: al ser una plataforma digital, Neivor asegura el almacenamiento seguro y accesible de toda la documentación relacionada con clientes y operaciones. Gracias a sus sistemas de almacenamiento en la nube, Neivor permite que los registros se conserven de manera segura y accesible durante el período estipulado por la ley, minimizando el riesgo de pérdida de información.

¿Por qué es importante el artículo 18 de la ley antilavado para un Desarrollador Inmobiliario en México?

El artículo 18 de la Ley Antilavado requiere que los desarrolladores inmobiliarios y otros actores del sector identifiquen a sus clientes, verifiquen su identidad, soliciten información sobre el dueño beneficiario y custodien toda la documentación relacionada por al menos 10 años. Este artículo también establece la obligación de presentar avisos ante la Secretaría de Hacienda (SAT) y la Unidad de Inteligencia Financiera (UIF) sobre ciertas operaciones.

Neivor facilita este proceso al permitir que los desarrolladores inmobiliarios gestionen la identificación de clientes mediante procesos digitales integrados, asegurando que todos los registros y verificaciones se realicen de acuerdo con los requisitos legales. Además, Neivor genera alertas que notifican sobre cualquier inconsistencia o necesidad de actualización, lo que permite cumplir con los requisitos de verificación y presentación de avisos de manera eficiente.

¿Cuáles son las "actividades vulnerables" que considera esta ley contra el lavado de dinero?

Según la Ley Antilavado, las actividades vulnerables son aquellas en las que hay un riesgo elevado de que se utilicen recursos ilícitos, como la compra-venta de inmuebles. El sector inmobiliario se considera una de las áreas más sensibles debido a las grandes transacciones de dinero que se realizan, lo que lo convierte en un objetivo para el lavado de dinero. Algunas de las actividades vulnerables para los desarrolladores inmobiliarios incluyen:

• Compra y venta de inmuebles.
• Arrendamiento de propiedades.
• Promoción y desarrollo inmobiliario.
• Financiamiento de proyectos inmobiliarios.

A partir de estas actividades, los desarrolladores inmobiliarios deben aplicar métodos estrictos de identificación de clientes y reportar cualquier operación sospechosa a la Unidad de Inteligencia Financiera (UIF).

¿Qué es el portal antilavado?

El portal antilavado es una plataforma en línea administrada por la Unidad de Inteligencia Financiera (UIF), en la que las empresas deben reportar operaciones sospechosas de lavado de dinero o financiamiento al terrorismo.

A través de este portal, los desarrolladores inmobiliarios, así como otros sujetos obligados, deben presentar avisos sobre operaciones relevantes, tales como transacciones inusuales o altos montos de dinero involucrados en la compra-venta de inmuebles.

Para acceder al portal, los usuarios deben registrarse en el sistema proporcionado por la UIF, donde podrán ingresar la información correspondiente y seguir el proceso de cumplimiento de la ley antilavado. El portal también proporciona información adicional sobre las obligaciones y el procedimiento para cumplir con la legislación vigente.

FAQs sobre la Ley Antilavado en el sector inmobiliario

1. ¿Qué es un Beneficiario Controlador según la Ley Antilavado?

   Es la persona física que obtiene el beneficio último de una operación inmobiliaria, aunque no aparezca en el contrato (Art. 33 Bis, DOF 16/07/2025).

2. ¿Qué información debe conservar un desarrollador inmobiliario?

   Identificación del cliente, comprobantes fiscales, contratos y documentación legal, por un mínimo de 10 años.

3. ¿Qué es el Expediente Único en la Ley Antilavado?

   Es el archivo digital o físico que concentra toda la información del cliente y la operación, obligatorio para auditorías.

4. ¿Cuáles son las multas por incumplimiento?

   Desde 200 hasta 65,000 UMAs, o hasta el 100% del valor de la operación, dependiendo de la falta.

5. ¿Cómo ayuda la digitalización al cumplimiento normativo?

   Permite almacenar información por 10 años, mantener trazabilidad y responder rápidamente ante auditorías de la SHCP.